– Det må aksepteres en viss hvitvaskingsrisiko ved Kontanttjenester i butikk (KiB), så lenge risikoen er redusert til et akseptabelt nivå gjennom bankenes tiltak, sier Gunnar Holm Ringen, Økokrims ekspert på mistenkelige transaksjoner (MT) og juridisk fagansvarlig på Politihøgskolen.

FORTSATT RISIKO

Ifølge Ringen er KiB en av sårbarhetene som Økokrim tidligere har påpekt. Han bekrefter at det fortsatt er risiko for at tjenesten blir brukt til hvitvasking.

–Jeg kan bekrefte at vi fortsatt mottar rapporter om mistenkelige transaksjoner på dette området, sier Ringen til Finansfokus.

Han vil derimot ikke kommentere om det er blitt flere eller færre rapporter om mulig hvitvasking.

– Må en akseptere en viss risiko for hvitvasking så lenge det finnes kontanter?

– Jeg tror det. Kontanter er et lovlig betalingsmiddel, og vi må ha dem også i beredskapssammenheng. Det handler om å ha tiltak mot sårbarheter, slik at risikoen for hvitvasking reduseres til et akseptabelt nivå gjennom bankenes tiltak. Dette kan være overvåkning og rapportering til Økokrim ved mistanke.

IKKE ANSATTES ANSVAR

Tom Høiberg, direktør for digitalisering og betaling i Finans Norge, mener risikoen for misbruk er akseptabel slik tjenesten fungerer nå, så lenge myndighetene stiller krav om kontanter.

– Det er et dilemma for bankene at myndighetene forutsetter at det skal være kontanter tilgjengelig og at kunden i størst mulig grad skal kunne bruke disse anonymt. Samtidig skal kontanter være rapporteringspliktige å sikre samfunnet mot økonomisk kriminalitet, skriver Høiberg i en epost.

Han opplyser at ordningen med KiB omfatter 1 450 butikker.

– Grensene som er satt for KiB er så vidt lave at det er innenfor en akseptabel risiko sett mot mulig misbruk, skriver han i en e-post.

Ifølge Høiberg har ikke butikkansatte ansvar for å avdekke hvitvasking:

– Den ansatte i butikken har ikke og skal ikke ha et særskilt ansvar for å spørre kundene om for eksempel pengenes opprinnelse.

Høiberg viser til at norske banker nå er pålagt et strengere antihvitvaskingsregime med blant annet rapportering av pengers opprinnelse. KiB-tjenestene er en del av det systemet.

BUTIKKANSATTE TESTES

Odd Birkenes, direktør for verdiøkende tjenester i NorgesGruppen sier alle ansatte som utfører kontanttjenester i butikk må gjennom en årlig opplæring og bestå testing.

– Opplæringen sier hva som skal gjøres dersom den ansatte får mistanke om hvitvasking eller annet som er mistenkelig.  Dette flagges sammen med transaksjonen og rapporteres til kundens bank. Den har sine systemer og rutiner for å følge opp mistenkelige transaksjoner og eventuelt rapportere videre til Økokrim. Innholdet i opplæringen er utarbeidet i samarbeid med bankene og BankAxept, skriver Birkenes i en e-post til Finansfokus.

Ifølge Birkenes settes det årlig inn cirka ni milliarder kroner i kontanter gjennom NorgesGruppens butikker.

Slik foregår KiB i praksis: Butikkansatte mottar kontanter fra kunden og ekspederer dem i en kontantautomat i kassen. Kunden må sette gyldig BankAxept-kort i betalingsautomaten og slå inn kode for at transaksjonen skal bli gjennomført. På den måten er det banken som overvåker transaksjonen.

«LAV RISIKO”

Vidar Korsberg Dalsbø, kommunikasjonsrådgiver i DNB med ansvar for spørsmål om sikkerhet, mener bank i butikk har forholdsvis lav risiko med hensyn til hvitvasking.

– Det er snakk om små summer, kunden må identifisere seg og bevegelsene er veldig transparent på de kontoene som benyttes, skriver han i en e-post.

På bankens nettsted opplyses det at du med KiB kan ta ut opptil 10.000 kroner og sette inn 20.000 kroner på konto.

FAKTA

• Rapporten «Kontant i butikk» fra Økokrim i desember 2022 omtalte bank butikk som en mulighet for mistenkelige transaksjoner (MT):
• “Bruk av kontanter er generelt vurdert å innebære høyere risiko for hvitvasking og terrorfinansiering. Med utgangspunkt i informasjonen fra MT-rapportene, er det vår vurdering at KiB-tjenesten kan misbrukes til hvitvasking og terrorfinansiering.”
• Bakgrunnen for vurderingene til Økokrim, var Finanstilsynets tematilsyn i 2021 av Kontanttjenester i butikk-ordningen. Tilsynet avdekket mangelfulle risikovurderinger hos samtlige banker med unntak av én. Det ble også påpekt mangelfulle opplæringsrutiner.
• Bankene har utkontraktert tjenesten til Vipps/BankAxept i samarbeid med NorgesGruppen. Bits AS har fastsatt regelverk for innskudd og uttak.