Tekst: Ulf Peter Hellstrøm

 Revolut tilbyr Apple Pay også for kunder i Storbritannia og i hele EØS-området. Revoluts forretningsmodell er å være en digital betalingstjeneste som skal gi kundene tilgang til en internasjonal bankkonto med tilknyttet internasjonalt betalingskort.

Dette er en av flere nye digitale banktjenester som har dukket opp i det siste tiåret og som utfordrer posisjonen til de tradisjonelle bankene.

GAMMELDAGSE LANDEGRENSER

– Hos oss kan du overføre penger internasjonalt i 30+ valutaer med interbank vekslingskurs. Det er bare rett og rimelig, heter det i Revoluts egen informasjon.

“Appbanken” argumenterer med at finansielle landegrenser er i ferd med å bli svært gammeldags, og at det derfor tilbys betaling i mer enn 150 valutaer med interbank vekslingskurs.

Ifølge Revolut brukes appen til over 100 millioner transaksjoner i måneden. Selskapet har siden starten i London i 2015 vokst til flere markeder som Norge og Japan, og sysselsetter over 5 000 medarbeidere.

Revolut omtaler Apple Pay som en «trygg og sikker måte for tenåringer å betale for sine innkjøp uten å gjøre bruk av sine betalingskort. Brukerne trenger heller ikke berøre fysiske knapper på terminaler eller utveksle kontanter under transaksjonen.

Det er brukernes egne ønsker som er selve drivkraften bak utviklingen av slike nye betalingsformer, ifølge Revolut. Unge brukere ønsker seg digitale lommebøker.

– Vi beveger oss mot det kontantløse samfunn, og pandemien har satt fart på digitale betalingstransaksjoner ytterligere, ifølge avdelingsleder Tara Massoudi i Revoluts avdeling for unge brukere.

SAMARBEIDER OM TILSYN

På spørsmål fra Finansfokus om hvordan norske kontrollmyndigheter stiller seg til dette fremstøtet overfor unge forbrukere i Norge, sier seksjonssjef Johannessen at slike e-pengeforetak er under tilsyn av hjemlandets konsesjonsmyndighet når det gjelder slik grensekryssende virksomhet. Revolut er under tilsyn av den litauiske tilsynsmyndigheten Bank of Lithuania (LB), og har meldt om grensekryssende virksomhet inn i Norge som e-pengeforetak.

– Dersom Finanstilsynet blir kjent med kritikkverdige forhold i et foretak, som opererer i Norge, kan Finanstilsynet varsle tilsynet i hjemlandet, som så kan iverksette eventuelle tiltak. Finanstilsynet kan pålegge et finansforetak å opphøre med virksomhet i Norge, dersom foretaket har gjort seg skyldig i grov eller vedvarende overtredelse av sine plikter etter andre lover og forskrifter som gjelder, ifølge Johannessen.

Han peker på at finansnæringen er i konstant endring, og det er ventet at flere nye aktører etablerer seg med tjenester i finanssektoren. Finansnæringen har ligget langt framme når det gjelder IKT-bruk og har lenge brukt nye, avanserte løsninger og ny teknologi. Fintech er et begrep som omfatter teknologisk utvikling som leder til nye produkter og nye tjenester i finansnæringen. Det er samtidig en del av den generelle digitaliseringen i samfunnet, og utviklingen kan endre hvordan vi tradisjonelt ser på finansielle tjenester.

NYE UTFORDRERE

Ny teknologi kan lede til nye forretningsmodeller der nye aktører enten utfordrer eller samarbeider med de etablerte foretakene. Teknologisk utvikling kan gi bedre tilgang til finansielle tjenester, flere tjenester å velge mellom og rimeligere og mer effektive tjenester. Det kan også bidra til å øke konkurransen om rådgiving og tilbud av betalingssystemer. En viktig utfordring med fintech er at nye produkter, distribusjonsmetoder og forretningsmodeller kan innebære nye typer risikoer. Enkelte forretningsmodeller og produkter kan falle utenfor eller utfordre nåværende konsesjonskrav.

Finanstilsynet ser på hvordan foretakene og nye aktører innretter seg etter lover og regler.

Olav Johannessen, seksjonssjef i Finanstilsynet.

– Den teknologiske utviklingen påvirker alle bransjer som Finanstilsynet har under tilsyn, i større eller mindre grad. Finanstilsynet følger utviklingen og ser bl.a. på hvordan foretakene og nye aktører innretter seg etter lover og regler, ifølge Finanstilsynets seksjonssjef Olav Johannessen.