I 2025 ble det satt en ny dyster rekord i avdekking av forsikringssvindel. Selskapene avdekket svindel for over en halv milliard kroner i Norge. 526 millioner er det høyeste beløpet som noen gang er registrert. Bak summen skjuler det seg ikke bare mer kriminalitet, men også en mer kompleks virkelighet: bedre kontrollsystemer, mer avanserte metoder – og et samfunn i endring. 

Kommunikasjonssjef Stine Neverdal i Finans Norges Forsikringsdrift er bekymret for det høye beløpet som er avdekket. Men forklaringen er ikke entydig. Økningen skyldes ikke nødvendigvis bare at flere svindler enn før.

Gode utredere

– En viktig grunn til det høye beløpet er at selskapene har blitt flinkere til å avdekke. De har gode systemer og dyktige utredere, sier hun. 

Hvor mye av veksten som skyldes bedre avdekking, er vanskelig å slå fast. Men én ting er klart: kampen mellom svindlere og forsikringsselskaper har blitt mer teknologisk – og mer systematisk organisert. 

Fra bransjehold, blant annet gjennom Finans Norge Forsikringsdrift, jobbes det tett med politiet, NAV og skattemyndighetene for å bekjempe kriminaliteten. Organisasjonen drifter også sentrale registre, som skaderegisteret FOSS, nettopp for å avdekke mønstre og forhindre svindel på tvers av selskaper. 

Den digitale svindleren 

Forsikringssvindel er mer enn bare oppdiktede historier om stjålne sykler eller bortkomne mobiltelefoner. I dag skjer mye av manipulasjonen digitalt. 

I dag skjer mye av manipulasjonen digitalt.

stine neverdal

– Vi ser mer raffinert bruk av dokumentasjon og bilder. KI har gjort sitt inntog også her, forklarer hun. 

Teknologien gjør det mulig å manipulere kvitteringer, endre beløp eller legge til skader på bilder. I noen tilfeller brukes bilder hentet fra nettet som “bevis” i en erstatningssak. Samtidig er ikke alle forsøk avanserte. Noen er svært sofistikerte. Andre er enkle å avsløre med en gang. Det er hele spekteret. 

Designveske til 30 000

Noen forsøker seg med dyre designprodukter. En kunde kan eksempelvis hevde at en designveske til rundt 30 000 kroner var stjålet – men det viste seg at vedkommende aldri hadde eid den. I enkelte tilfeller skaffer svindlere seg kvitteringer de finner på nettet. 

I en annen sak meldte en mann at to nye elsykler var stjålet fra gangen under et innbrudd. Innbruddet var reelt – men syklene fantes ikke. 

– Det paradoksale er at teknologien brukes på begge sider: både av svindlere og av selskapene som skal avsløre dem, kommenterer Stine Neverdal. 

Ulovlig påplussing   

Ikke all svindel starter med en stor løgn. Ofte begynner den i det små. Bransjen peker særlig på det som kalles “påplussing” – når kunder overdriver verdien på det de har mistet. 

– Du sier kanskje at jakken var dyrere enn den var. Eller at det var en annen modell som ble stjålet. Noen tenker at det ikke er så farlig. At det er et stort selskap, ikke en person. Men det er å stjele fra fellesskapet og det får store konsekvenser for dem som blir tatt, understreker kommunikasjonssjefen.

I større saker kan det dreie seg om hele inventarer som “oppgraderes” på papiret: designmøbler, elektronikk eller andre verdigjenstander som aldri har eksistert. For mange oppleves dette som en bagatell. 

Tre på topp 

Selv om svindel forekommer på tvers av produkter, peker tre områder seg tydelig ut: Bilforsikring, innbo og reiseforsikring. Her er det flest saker. Metodene varierer fra helt fiktive hendelser til overdrivelser av reelle skader. 

Eksempler fra innbosaker illustrerer hvordan noen forsøker å presse grensene. Det har vært flere saker med påstått tyveri av bunader – et særlig verdifullt plagg. I ett tilfelle ble det meldt at hele fire bunader var stjålet. I et annet hevdet en person at en bunad var blitt borte fra hattehyllen på toget. 

Begge sakene viste seg å være oppdiktet. I saken med de fire bunadene dreide det seg om et forsøk på å svindle til seg flere hundre tusen kroner. Vedkommende tilstod senere i retten. 

I den andre enden av skalaen finner vi personforsikringer, som uføredekning. Her er det færre saker, men langt større beløp. 
– Enkeltsaker kan være på flere millioner kroner. Det er et helt annet nivå, sier hun.

Mange overser konsekvensene 

Til tross for at det er en stor risiko for å bli avslørt, er det fortsatt mange som “prøver seg”. Ifølge bransjen handler det ofte om manglende forståelse for konsekvensene.

– Hvis du blir tatt, kan det få alvorlige følger. Du risikerer å få det på rullebladet, og det kan påvirke både jobb og utdanning.  

– Svindlere finnes i alle samfunnslag og i alle aldre. 

STINE NEVERDAL

Samtidig understrekes det et viktig poeng: 
– Svindlere finnes i alle samfunnslag og i alle aldre. Men de aller fleste kundene er heldigvis ærlige. De ærlige kundene forventer at vi gjør det vi kan for å stoppe de som misbruker ordningen. 

Bygger på tillit  

Forsikring er basert på tillit. Mange betaler inn, mens bare noen få får ut. Når svindel øker, utfordres denne balansen. Samtidig er det å avdekke svindel med på å beskytte den. 

For å få til nettopp dette, har bransjen bygget opp omfattende systemer. Forsikringsselskapene bruker avanserte analyser, delte registre og egne utredere som spesialiserer seg på å avdekke mistenkelige saker. Arbeidet skjer innenfor etablerte rammer for personvern, der regelverk som GDPR allerede er godt integrert i praksis.

Spørsmålet er hvordan utviklingen vil se ut fremover. Økonomisk usikkerhet kan spille inn. Det samme kan teknologisk utvikling. 

– Ærlighet varer lengst. Det er et gammelt prinsipp. Men i en tid med kunstig intelligens, digitale kvitteringer og stadig mer avanserte metoder, blir ærlighet viktigere enn noen gang, avslutter Stine Neverdal, kommunikasjonssjef i Finans Norges Forsikringsdrift.